La vie nous conduit parfois à souscrire plusieurs prêts (prêts immobiliers, prêts personnels, réserves d’argent, crédits auto ou moto…). C’est ainsi que le cumul des mensualités dues aux différents organismes peut peser lourd et rendre la gestion quotidienne des comptes quelque peu délicate…
Le rachat de prêts, appelé aussi « restructuration de dettes » consiste à rassembler l’ensemble des emprunts ou les diverses dettes et les substituer par un nouveau crédit afin de ne rembourser qu’une seule et unique mensualité.
Publics concernés
- propriétaires ou locataires,
- salariés, artisans, commerçants ou professions libérales,
- retraités,
- particuliers vivants seuls, en couple ou en famille.
Avantages du regroupement de crédits
- diminution de vos mensualités (jusqu’à 60 % en moins) et augmentation de votre pouvoir d’achat,
- amélioration de votre capacité d’emprunt en vue de contracter un prêt immobilier,
- maintien de la relation avec votre banque actuelle (vous ne changez pas d’établissement),
- simplification de la gestion et du suivi de votre compte courant (vous n’avez plus qu’un seul prélèvement),
- anticipation d’un besoin ou d’une baisse de revenus (retraite, divorce, accidents de la vie…).
Plus que de longues explications, la simulation qui suit vous présente l’avantage de cette formule (*) :
Monsieur et Madame DURAND, marié 1 enfant, dispose d’un revenu mensuel net de 3.500 € / mois. Ils sont propriétaires de leur propre résidence principale sur laquelle ils ont un crédit immobilier pour un montant mensuel de 1.000 € / mois (hors assurances).
A côté de cela, le couple a contracté plusieurs prêts qu’il souhaite regrouper en une seule mensualité.
Sur mobile, vous pouvez scroller horizontalement ou tourner votre écran pour voir le tableau dans son intégralité.
Situation actuelle
| Prêts actuels | Capital restant dû | Mensualités (hors assurances) |
|---|---|---|
| 1 prêt auto | 7000 € | 193 € |
| 1 prêt conso | 4 500 € | 101 € |
| 1 prêt conso | 1 000 € | 30 € |
| 1 prêt personnel | 15 000 € | 495 € |
| 1 prêt travaux | 5 000 € | 109 € |
| Total des 5 prêts | 32 500 € | 928 € |
Estimation du taux d’endettement actuel du ménage (incluant le prêt immobilier) : 55 %
Situation après le rachat des prêts
| Nouveau financement | Capital restant dû |
|---|---|
| Capital restant dû | 32 500 € |
| Trésorerie de confort | 2 500 € |
| Frais divers | 2 500 € |
| Nouvelle mensualité (hors assurances) | 310 € |
| Gain (hors assurances) | 618 € /mois |
Estimation du nouveau taux d’endettement du ménage (incluant le prêt immobilier) : 37 %
(*) « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ». Simulation communiquée à titre indicatif, sans valeur contractuelle La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Dans l’exemple ci-dessus, le regroupent est opéré à l’aide d’un prêt de restructuration au taux de 3,00 % sur 144 mois. Les frais incluent les frais de mandat (1.500 €), les frais de dossier (500 €) et les frais de garantie (500 €). TAEG du plan : 4,32 %. Coût total du crédit : 9.700 €. La présente simulation ne fait pas état des assurances.
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